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在寰球化金融市集和科技最初的推进下，老龄化问题已成为寰球柔软的焦点。靠近东谈主口老龄化的挑战，怎样进行科学的养老投资，保障退休后的生涯质料，对每一个家庭、每位老庶民来说王人是需要深爱的问题。

近日，由中共深圳市委金融委员会办公室主持，深圳市金融相识发展议论院经办，以“老龄化时期下，个东谈主怎样科学进行养老投资”为主题的深圳金融讲堂见效举办。吉祥答理首席居品官刘凯受邀出席作共享，对我国老龄化近况、待业金体系与投资策略、社保基金投资素养等张开理解，从宏不雅到微不雅、深刻浅出分析个东谈主科学地开展养老投资的执行冷落。

刘凯暗意，待业金融出息宽敞，是服务亿万老庶民、具有横暴历史办事感的职业。发展待业金融是促进中国特色金融和养老职业高质料发展良性轮回的要津服从点，养老投资资金自然具有恒久和超恒久的属性，是惠及本钱市集发展的耐烦本钱，是实着实在的“长钱”。

养老三相沿保障老有所终

统计数据清晰，2020年我国总东谈主口14.1亿东谈主，往时净增东谈主口为204万；而到了2021年，净增东谈主口减至48万。2022年我国总东谈主口同比减少85万，东谈主口总量见顶回落；2023年总东谈主口不断同比减少208万，衔接两年负增长。

对此，刘凯暗意，“中国老龄化呈现出限度大、速率快、乐龄化趋势澄澈等特色，对此咱们应保捏高度柔软与深爱。”2021年，我国65岁及以上东谈主口比例已达到14.2%。跟着老年东谈主口捏续增长，2023年我国65岁及以上的东谈主口占比进一步上升至15.4%，65岁及以上东谈主口的总限度2.2亿。

此外，刘凯防卫先容了我国待业金三相沿的近况。扫尾2023年末，我国待业金三相沿计较限度达16.5万亿元东谈主民币，其中第一相沿（基本养老保障及寰宇社保基金）占比64.9%，第二相沿（企业年金和管事年金）占比34.9%，而第三相沿（个东谈主生意待业金）限度仅占0.1%。

相较于待业金轨制较为健全的发扬国度，我国东谈主均待业金额较低且三大相沿发展并招架衡，如好意思国的待业金第一相沿占比为6.6%，第二相沿占比为58%，第三相沿占比为35%。

对此，刘凯警戒，要警惕长命风险带来的支付缺口。左证外洋素养，如若退休后的待业金替代率大于70%，即可督察退休前现存的生流水平；如若低于50%，则生流水平较退休前会有所下跌。“这也就意味着，仅依靠由第一相沿孝敬的待业金，可能并不及以保障我国老年东谈主退休后的生涯质料。”刘凯指出。

社保基金养老投资成效显赫  三点素养可鉴戒

连年来，靠近复杂严峻的国表里经济和市集所在，寰宇社保基金仍然扫尾了较为相识的财富升值水平，体现了我国社会保障体系的平定性。扫尾2023年末，寰宇社保基金财富总和已超3万亿元，基金自成立以来年均投资收益率达7.36%，扫尾了恒久直率的投资收益水平。

对此，刘凯转头了寰宇社保基金投资的三项“诡秘”，即恒久投资、财富建树、寄予惩办，他以为这些可贵的素养能为个东谈主养老投资提供鉴戒。

在恒久投资方面，国度社会保障策略储备基金自设立以来，确实每年王人有新增资金干与，跟着本金的不断积存，为基金的恒久投资夯实了基础。这种“长钱长投”不错享受复利成长带来的价值增长，从而扫尾较好的投资收益。寰宇社保基金的大类财富建树范围特别浅显，包括进款、债券、相信贷款、财富证券化居品、股票、基金、股权、股权基金等。从恒久投资陈说的效率来看，财富建树对投资组合的收益孝敬度高达91.5%。

在寄予惩办方面，扫尾2023年末寰宇社保基金总财富特出3万亿，其中寄予投资财富占比特出68%，其中既包括了国内基金公司、证券公司等，也包括了境外的著明财富惩办机构。

鉴戒社保基金投资的见效案例，针对老庶民个东谈主应该怎样科学地进行养老投资，刘凯也给出以下几点切实可行的冷落：

第一、开立个东谈主待业金账户。享受政策红利，强制进行恒久投资。相较于发扬国度的第三相沿（个东谈主待业金）的限度和占比，现在我国个东谈主待业金才刚起步，国度也提供了不少政策红利，在缴费、投资、领取均安排了税惠政策，饱读吹个东谈主参与。

第二、左证风险偏好构建个东谈主待业金投资组合。老庶民需评估个东谈主的风险承受才调，从而笃定风险财富的投资比例。跟着年事的加多且离退休年事相近，个东谈主的风险偏好频繁会逐渐镌汰，因此需要应时退换投资组合中风险财富的比例，以顺应风险承受才协调投资见识的变化。

第三、趁早开动养成每月定投的习尚。哄骗时辰复利效应，趁早权略养老投资，恒久收益越显赫。

第四、选择专科机构的养老投资参谋人服务，借助专科投资机构的力量，轻松搪塞市集波动，扫尾养老财富的平定升值。

在东谈主口老龄化问题日益凸出确当下，个东谈主养老投资是扫尾养老保障、普及退休生涯质料的枢纽本领。“我国待业金融市集有着特别广大的发展后劲。我服气，在政策的指引和各市集主体的勤恳汲引下，假以时日我国待业金融市集势必迎来新的发展上涨。”刘凯指出，吉祥答理将积极参与到这一波浪壮阔的鸿沟，致力于以更丰富的第三相沿养老资管居品服务老庶民全标的的养老需求，努力作念好“待业金融”大著作。

开首：吉祥答理

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